CaixaBank dispara los márgenes y gana un 21% más pese al pago de 373 millones por el impuesto a la banca
CaixaBank cierra la ronda de resultados bancarios del primer trimestre de las entidades cotizadas con un beneficio neto de 855 millones de euros, un 21,1% más que en el mismo periodo de 2022, según ha comunicado la entidad este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Además, esta cifra está condicionada por el impuesto temporal a la banca por el que CaixaBank ha abonado 373 millones. La propia entidad detalla que este pago ha supuesto restar un 30% los beneficios del grupo.
En cuanto a los ingresos, el banco catalán elevó el margen bruto un 16% hasta 3.101 millones de euros. El avance de la actividad comercial y la subida de tipos se reflejó en el margen de intereses, que se ha disparado un 48,6%, hasta los 2.613 millones de euros. Este acelerón es consecuencia del cambio de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE), que viene ejecutando continuas subidas de tipos desde el año pasado y este jueves realizó la séptima alza en menos de un año hasta situar el precio del dinero en el 3,75%, y del euríbor —índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable—. Hasta marzo, se ha repreciado buena parte de la cartera de préstamos, aunque todavía quedan créditos a los que se tiene que trasladar este nuevo entorno económico en los próximos meses. Es decir, el próximo trimestre también deberá recoger una mejora de los números considerable. Por su parte, los ingresos por comisiones netas se mantienen estables (+0,1%) en los 937 millones.
En lo que respecta a la actividad comercial, los recursos de clientes ascienden a 614.608 millones de euros cierre de marzo (+0,5% en el trimestre), por el aumento en los productos de ahorro a largo plazo y a la recuperación de los mercados financieros. La cartera de crédito sano se sitúa en 351.215 millones, prácticamente igual al trimestre anterior, pero la nueva producción de crédito interanual se mantuvo en fuertes niveles y aumenta en todos los segmentos de negocio: las hipotecas crecen un 6%, el crédito al consumo un 4% y los préstamos a empresas un 21% en un contexto de estancamiento del crédito en el sector.
Los niveles de solvencia se mantienen igualmente elevados. CaixaBank registró al cierre del primer trimestre una ratio de capital CET 1 del 12,6%, muy por encima de los requisitos regulatorios y de sus propios objetivos. En cuanto a rentabilidad, la ratio ROTE, que es el indicador más utilizado en el sector, se sitúa en el 10,5%, todavía por debajo del coste del capital, pero muy superior al al 7,6% registrado en el mismo periodo del año anterior. La ratio de eficiencia mejora hasta el 48,2% (se considera que un banco es eficiente cuando este indicador está por debajo del 50%, ya que significa que el banco necesita gastar menos para generar ingresos) pese al aumento de los costes (+2,4%) que se compensa con los mayores ingresos.
Por otro lado, la entidad mantuvo a raya la temida morosidad, que se sitúa en mínimos históricos con un 2,7% al cierre del trimestre, después de reducir los saldos dudosos en 273 en el último trimestre y en 2.914 millones desde hace un año. Al mismo tiempo, los fondos para insolvencias se sitúan en 7.921 millones y la ratio de cobertura sigue incrementándose, hasta el 76%, tras subir dos puntos porcentuales desde diciembre.
Según los últimos datos del Banco de España, enero cerró con una ratio de morosidad media del sector del 3,56%, lo que supone niveles históricamente bajos. Pese a esta situación todavía positiva, el sector y el Gobierno vigilan de cerca esta evolución para evitar problemas mayores. Por ello, pactaron a finales de 2022 la ampliación del Código de Buenas Prácticas para auxiliar a los hipotecados en apuros o en riesgo de serlo. El Ejecutivo estimaba que se podrían acoger hasta un millón de familias endeudadas, vulnerables o en riesgo de serlo. El Banco de España, por su parte, cifra que este escudo social beneficiará efectivamente a unos 200.000 hogares, según recoge en su último Informe de Estabilidad Financiera.
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